Gestion de patrimoine
Conseil sur-mesure en structuration patrimoniale, transmission, optimisation fiscale et allocation long terme.
Nos expertises patrimoniales
Un accompagnement complet et discret, aligné sur vos objectifs.
Analyse globale, objectifs familiaux et patrimoniaux, horizon d'investissement.
Gestion par poches (immobilier, financier, trésorerie, transmission).
Déficit foncier, Loi Malraux, Monument Historique selon votre profil.
Organisation, démembrement, donation & pacte Dutreil (avec partenaires notaires).
Optimisation de l'effet de levier, mise en relation banques privées.
Point de situation, arbitrages, reporting.
Notre démarche
- Brief & cadrage
Critères, fiscalité, horizon, tolérance au risque.
- Audit & scénarios
Simulations chiffrées (cash-flow, impact fiscal, effort d'épargne).
- Mise en œuvre
Sélection des opérations, coordination notaire/banque/travaux.
- Suivi & arbitrages
Bilan annuel, options de refinancement et transmission.
Dispositifs de défiscalisation
Sélection d'opérations en déficit foncier, loi Malraux et Monument Historique.
Imputation des travaux sur les revenus fonciers puis sur le revenu global (plafond légal).
Réduction d'impôt 22–30% du montant des travaux, biens en Secteur Sauvegardé/ZPPAUP.
Déduction intégrale des travaux (sous conditions), conservation longue durée.
| Critères | Déficit foncier | Loi Malraux | Monument Historique |
|---|---|---|---|
| Nature | Déduction de charges | Réduction d'impôt | Déduction des charges/travaux |
| Travaux | Part importante de l'opération | Encadrés et agréés | Restaurations lourdes |
| Horizon | 4–9 ans recommandés | 9–12 ans | Long terme (conservation) |
| Profil | Revenus fonciers / TMI élevée | TMI moyenne/élevée | Patrimonial à très long terme |
Solutions d'investissement
Diversification et allocation sur-mesure selon vos objectifs patrimoniaux.
Enveloppe fiscale privilégiée pour l'épargne long terme. Diversification (fonds euros sécurisés, unités de compte dynamiques), transmission optimisée après 8 ans, liquidité totale.
Déduction fiscale des versements, capitalisation différée, sortie en rente ou capital à la retraite. Idéal pour préparer revenus complémentaires et réduire l'impôt pendant la vie active.
Pierre-papier : revenus locatifs réguliers sans contraintes de gestion. Démembrement possible pour optimiser fiscalité et transmission. Diversification géographique et sectorielle (bureaux, commerces, santé).
Investissement au capital de PME/ETI non cotées. Horizon 5–10 ans, potentiel de plus-value élevé, diversification hors marchés financiers traditionnels. Réduction IR possible selon le véhicule (FCPI, FIP).
Instruments sur-mesure combinant protection du capital et participation aux marchés. Profils variés : garantie partielle, autocall, participation conditionnelle. Réservés aux investisseurs avertis.
Cas pratiques (exemples)
Objectif : constituer un patrimoine et optimiser la fiscalité. Piste : nue-propriété avec décote initiale + assurance-vie pour diversification et liquidité.
Objectif : transmission et optimisation fiscale. Piste : Loi Malraux en secteur sauvegardé + démembrement SCPI pour revenus complémentaires et donation future.
Objectif : optimiser le parc locatif existant et diversifier. Piste : déficit foncier sur travaux de rénovation + allocation financière (private equity, SCPI).